연금 목표 금액, 매월 얼마를 넣어야 만들 수 있을까?

은퇴 시점에 원하는 연금 자산을 만들려면 지금부터 매월 얼마씩 납입해야 하는지 역산하는 도구입니다. 목표 나이와 목표 금액, 기대 수익률을 입력하면 필요한 월 납입액을 계산하고, 반대로 정해진 납입액으로 목표를 달성하는 시기나 필요한 수익률도 구할 수 있습니다. 세액공제 한도(연 900만원)와 인출 시 과세·비과세 재원 구분까지 함께 보여줍니다.

목표에서 거꾸로 계산하면 계획이 구체화됩니다

막연히 노후에 5억이 아니라, 65세까지 5억을 만들려면 지금 35세부터 월 얼마를 넣어야 하는지 숫자로 확인하면 실행 계획을 세우기 쉽습니다. 기대 수익률을 보수적·중립적·공격적으로 바꿔가며 필요한 납입액의 범위를 비교해 보세요.

세액공제 한도와 납입 한도를 함께 봐야 합니다

연금저축·IRP 합산 세액공제 한도는 연 900만원, 납입 한도는 연 1,800만원입니다. 필요 납입액이 900만원을 넘으면 초과분은 세액공제는 못 받지만 비과세 재원으로 쌓이고, 1,800만원을 넘으면 한 사람의 연금계좌만으로는 한도가 부족해 배우자 계좌나 다른 절세계좌(ISA 등)를 함께 활용해야 합니다.

쌓는 단계부터 인출 세금을 염두에 두세요

세액공제를 받은 납입금과 운용수익은 인출할 때 연금소득세(3.3~5.5%) 대상이고, 세액공제를 받지 않은 원금은 비과세로 인출됩니다. 목표 자산을 만들 때부터 과세 재원과 비과세 재원의 비율을 파악해 두면, 은퇴 후 인출 전략을 세울 때 유리합니다.

자주 묻는 질문

월 납입인데 왜 연 단위로 계산하나요?

장기 계획을 단순하게 비교하기 위해 연간 납입액을 연말에 일괄 투입하는 것으로 가정해 보수적으로 계산합니다. 실제 매월 적립하면 입금 시점에 따라 결과가 조금 더 유리해질 수 있습니다.

계산 결과대로 넣으면 목표가 보장되나요?

아닙니다. 실제 수익률은 매년 변동하고 세법·한도도 바뀔 수 있어, 본 계산기는 가정에 기반한 추정치입니다. 정기적으로 수익률과 납입액을 점검하며 계획을 조정하는 용도로 활용하세요.